Gli italiani hanno una propensione storica a mantenere ingenti somme di liquidità sui conti correnti, spesso per affrontare eventuali imprevisti. La paura infatti spinge molte famiglie a lasciare i risparmi fermi, pensando che sia la scelta più sicura. Tuttavia, questa strategia, sebbene possa sembrare prudente, è in realtà poco efficiente e può avere conseguenze negative sia dal punto di vista economico che familiare.
Liquidità sui conti correnti è una falsa sicurezza.
Secondo i dati di Banca d’Italia, la liquidità detenuta sui conti correnti dagli italiani supera abbondantemente i 1.800 miliardi di euro, una cifra enorme che spesso rimane improduttiva. Questo comportamento è il frutto di un’educazione finanziaria ancora poco diffusa e di una scarsa consapevolezza delle alternative di investimento.
L’inflazione, infatti, erode nel tempo il potere d’acquisto del denaro non investito. Per fare un esempio concreto, 1.000 euro lasciati fermi sul conto dieci anni fa oggi avrebbero un valore reale inferiore, a causa della perdita di potere d’acquisto. Con un tasso di inflazione del 3%, in 10 anni si perderebbe circa il 25% del valore reale del denaro.
La scelta di parcheggiare liquidità sui conti nasce dalla volontà di essere pronti per eventuali emergenze, ma non rappresenta una soluzione realmente efficace. A fronte di un imprevisto, i risparmi accumulati potrebbero non essere sufficienti o esaurirsi rapidamente, lasciando la famiglia senza una protezione adeguata.
Le tre dimensioni della pianificazione finanziaria
Qualsiasi risparmiatore, nel corso della propria vita, si trova ad affrontare tre grandi questioni:
1. Le proprie fragilità(imprevisti, perdita del reddito, eventi sanitari, infortuni)
2. I propri bisogni(spese quotidiane, istruzione dei figli, mantenimento del tenore di vita)
3. I propri progetti(acquisto della casa, pensione, realizzazione personale)
La maggior parte delle persone si concentra quasi esclusivamente sulla terza dimensione, ovvero sui progetti di vita, trascurando le prime due. Eppure, se non ci occupiamo delle nostre fragilità e dei bisogni futuri, anche i progetti più ambiziosi rischiano di essere compromessi da eventi inattesi.
Una corretta pianificazione finanziaria deve includere strumenti che garantiscano una protezione adeguata in caso di imprevisti. Tra questi, le assicurazioni sulla vita e le coperture sanitarie svolgono un ruolo cruciale. Meno del 7% degli italiani in età lavorativa ha una copertura in caso di premorienza, un dato allarmante che dimostra quanto la protezione del capitale umano sia ancora sottovalutata nel nostro Paese.
L’impatto dell’invecchiamento sulla spesa sanitaria
Un altro tema fondamentale nella gestione finanziaria riguarda la crescente spesa sanitaria. Secondo il Censis, nei prossimi 25 anni la spesa sanitaria nazionale passerà dagli attuali 131 miliardi a 177 miliardi di euro, con un contemporaneo calo della popolazione in età lavorativa di oltre 4,5 milioni di persone. Questo significa che sempre meno cittadini saranno in grado di sostenere economicamente il sistema sanitario nazionale.
Già oggi, un italiano su due paga di tasca propria per prestazioni sanitarie, spesso rinunciando a rivolgersi al Servizio Sanitario Nazionale a causa delle lunghe liste d’attesa. Questo scenario rende sempre più evidente la necessità di pianificare con largo anticipo la propria copertura sanitaria, per non trovarsi in difficoltà in un momento di bisogno.
Se da un lato l’aumento dell’aspettativa di vita è una buona notizia, dall’altro richiede una pianificazione attenta: vivere più a lungo significa dover sostenere economicamente più anni di spese, spesso con entrate ridotte rispetto al periodo lavorativo.
Come proteggere il proprio futuro finanziario?
Affrontare questi temi non significa solo investire meglio i propri risparmi, ma anche garantire stabilità alla propria famiglia nel lungo periodo. Ecco alcune azioni fondamentali:
– Creare un fondo di emergenza con liquidità pari a 3-6 mesi di spese essenziali, per far fronte agli imprevisti senza intaccare il patrimonio destinato ai progetti di vita.
– Diversificare gli investimenti, riducendo l’eccessiva esposizione alla liquidità e sfruttando strumenti a basso rischio che permettano comunque una crescita del capitale.
– Proteggere il capitale umano attraverso polizze assicurative sulla vita e coperture sanitarie, strumenti che permettono di trasferire il rischio a una compagnia assicurativa e garantire sicurezza economica alla famiglia.
– Pianificare con un consulente finanziario, che può aiutare a strutturare un piano d’azione personalizzato, evitando sprechi e inefficienze.
La sicurezza è una questione di scelte consapevoli
La gestione della liquidità non è un tema da sottovalutare. Lasciare il denaro fermo sul conto corrente non è una strategia vincente, soprattutto in un contesto di incertezza economica e di crescita delle spese sanitarie. La vera sicurezza finanziaria si costruisce attraverso scelte consapevoli, investimenti efficienti e strumenti di protezione adeguati.
Per chi desidera garantirsi un futuro stabile e proteggere la propria famiglia, una pianificazione attenta e lungimirante è l’unico vero antidoto all’incertezza.
