In un sistema pensionistico che rischia di essere sempre meno generoso con le future generazioni, la previdenza complementare si rivela un’opzione sempre più strategica. I fondi pensione rappresentano un’opportunità non solo per integrare la pensione pubblica, ma anche per ottenere vantaggi fiscali immediati e rendimenti competitivi nel tempo.
Nel 2024, il numero di iscritti ai fondi pensione in Italia ha superato gli 11 milioni, registrando una crescita del 3,3% rispetto al 2023. Ma perché sempre più persone scelgono questa forma di investimento?
I dati COVIP mostrano una tendenza chiara: la previdenza complementare sta diventando una scelta sempre più diffusa. Al 30 settembre 2024, il numero di iscritti effettivi ai fondi pensione ha raggiunto 9,88 milioni, grazie a un incremento costante nel tempo.
La crescita è stata trainata in particolare dai fondi negoziali – fondi pensione riservati a chi lavora in un determinato settore (es. metalmeccanici, bancari, commercio, sanità, ecc.) – che hanno visto un aumento delle adesioni del 5,1%. Questo trend dimostra che sempre più lavoratori comprendono l’importanza di pianificare il proprio futuro previdenziale e approfittare dei benefici offerti da questi strumenti.
Uno degli aspetti più interessanti dei fondi pensione è la possibilità di dedurre i contributi versati dal reddito imponibile.
RISPARMIO FISCALE IMMEDIATO = RENDIMENTO CERTO
L’adesione a un fondo pensione permette di dedurre dal reddito imponibile fino a 5.164,57 € all’anno. Questo significa che sui contributi versati, ottieni subito un “rendimento” pari alla tua aliquota IRPEF marginale.
Se versi 5.000 € in un fondo pensione e hai un’aliquota IRPEF del 35%, il risparmio fiscale sarà: 5.000 € × 35% = 1.750 € di tasse risparmiate
Tradotto in rendimento certo: +35% immediato sul capitale investito!
Già solo aderendo e versando nel fondo pensione, ottieni un “rendimento certo” pari alla tua aliquota IRPEF, grazie al risparmio fiscale. Questo vantaggio è indipendente da come si muoveranno i mercati e rende i fondi pensione strumenti molto efficienti anche dal punto di vista fiscale!
Oltre ai vantaggi fiscali, i fondi pensione si dimostrano anche strumenti di investimento efficaci, con rendimenti medi superiori alla rivalutazione del TFR.
Ecco i risultati del 2024 dei vari comparti e linee di investimento:
– Comparti azionari: rendimento medio del 10,3% per i PIP, 9,6% per i fondi aperti e 8,9% per i fondi negoziali.
– Linee bilanciate: rendimento medio del 5,8% nei fondi negoziali, 6,2% nei fondi aperti e 5,7% nei PIP.
– Comparti obbligazionari e garantiti: rendimenti più contenuti, ma comunque positivi.
Questi risultati mostrano come i fondi pensione offrano rendimenti superiori rispetto alla rivalutazione del TFR, che nello stesso periodo è stata solo del 2,3%.
In un orizzonte di 10 anni, i comparti azionari hanno registrato rendimenti medi annui intorno al 5%, battendo nettamente il TFR.
Con l’aumento dell’aspettativa di vita e le incognite sulla sostenibilità del sistema previdenziale, inoltre, affidarsi solo alla pensione pubblica può essere rischioso.
La previdenza complementare permette di costruire una sicurezza finanziaria solida, garantendo un tenore di vita dignitoso anche dopo il pensionamento.
La crescita continua di adesioni e risorse gestite dimostra che sempre più lavoratori scelgono consapevolmente di integrare la propria pensione con un fondo pensione, rendendolo una scelta quasi imprescindibile per il benessere finanziario futuro.
I fondi pensione non sono solo uno strumento di risparmio per il futuro, ma un’opportunità concreta per ottimizzare la propria fiscalità e accedere a rendimenti competitivi.
Benefici fiscali immediati: il risparmio fiscale riduce il costo effettivo dell’investimento.
Rendimenti superiori al TFR: specialmente nei comparti azionari e bilanciati.
Un futuro più sicuro: una rendita aggiuntiva per mantenere il proprio tenore di vita.
Se non hai ancora aderito a un fondo pensione, oggi è il momento giusto per farlo. Il futuro si costruisce oggi, e la previdenza complementare è uno degli strumenti più efficaci per garantire una pensione serena e prospera.
